筑牢防詐反詐的堅實(shí)堤壩 民生銀行上海分行成功堵截多起電信網(wǎng)絡(luò )詐騙

為切實(shí)保障消費者合法權益,筑牢安全防線(xiàn),今年以來(lái)，民生銀行上海分行在用心為客戶(hù)做好金融服務(wù)工作的同時(shí)，不斷強化各項安全管理工作，持續開(kāi)展員工安全教育培訓，不斷增強員工防范意識，截止目前，已陸續堵截了7起電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案，避免客戶(hù)資金損失240余萬(wàn)元。

網(wǎng)上交朋友落入詐騙陷阱

客戶(hù)馬先生到民生銀行上海華山支行想要匯款2.3萬(wàn)元給一家快遞公司。高額的快遞費引起了支行工作人員的警覺(jué)，于是詢(xún)問(wèn)客戶(hù)快遞的來(lái)源，是誰(shuí)寄送的，是什么物品?客戶(hù)先是說(shuō)親戚從國外寄的，后又說(shuō)是一個(gè)朋友寄的，具體物品是什么不清楚。前后不一的描述、來(lái)路不明的快遞和含糊不清的說(shuō)辭讓工作人員懷疑其中有詐。隨后，支行廳堂人員進(jìn)一步向客戶(hù)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)隨即出示了手機上交友軟件中與“朋友”的聊天記錄，內容包含“這是我們的秘密”、“不要告訴任何人”、“就說(shuō)是給親戚匯款”等內容，支行工作人員確定這就是一起典型的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙，于是將疑點(diǎn)一一告知客戶(hù)并拒絕為其辦理轉賬業(yè)務(wù)。通過(guò)耐心解釋?zhuān)蛻?hù)最終意識到自己受騙了，保證不會(huì )再匯款給對方，并刪除了該“好友”，卸載了交友軟件。

所謂幫忙炒股疑似詐騙

一名50多歲的中年男子鄒某到民生銀行上海七寶支行辦理業(yè)務(wù)，他向服務(wù)經(jīng)理咨詢(xún)如何在手機銀行上匯款，服務(wù)經(jīng)理詢(xún)問(wèn)客戶(hù)轉賬用途及是否認識對方時(shí)，客戶(hù)表示要轉5萬(wàn)元去炒股，但服務(wù)經(jīng)理發(fā)現收款賬戶(hù)是“張家口**公司”，于是提示客戶(hù)防范電信詐騙風(fēng)險，不明賬戶(hù)不要隨便匯款。隨后，廳堂主管再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)為何匯款至該企業(yè)時(shí)，客戶(hù)表示前幾天被拉入一個(gè)微信群，里面有位專(zhuān)業(yè)炒股的吳經(jīng)理建議他將資金轉到這家公司，幫其炒股有高回報。廳堂主管立即提示客戶(hù)，炒股需轉入證券公司開(kāi)立的本人名下賬戶(hù)，而非轉入到不相關(guān)的公司賬戶(hù)，而且廳堂員工通過(guò)“企查查”發(fā)現這家公司是2020年10月剛成立的獨資企業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍為零售日用品。廳堂主管再通過(guò)查看客戶(hù)與對方的微信，發(fā)現里面有詳細指導客戶(hù)通過(guò)手機銀行一步步轉賬的截屏，還催著(zhù)客戶(hù)趕快辦理，疑似群里還有多名“托兒”在合伙煽動(dòng)客戶(hù)轉賬，這樣的操作很明顯是電信詐騙。之后，支行工作人員還向客戶(hù)描述了之前曾堵截過(guò)的幾個(gè)類(lèi)似案例，勸醒“夢(mèng)中人”，該客戶(hù)最終徹底打消了匯款的念頭。同時(shí)，支行工作人員還建議客戶(hù)退出這個(gè)炒股微信群，以免再次被騙。

電話(huà)那頭的“汪警官”竟是“查無(wú)此人”

一名中年女客戶(hù)到民生銀行上海長(cháng)寧支行說(shuō)要通過(guò)現金繳款的方式將3萬(wàn)元人民幣匯入到某公司賬戶(hù)。支行柜員在清點(diǎn)完現金后，看到現金繳款單上的匯款戶(hù)名是一家金融服務(wù)公司，備注為“退還平臺借款”。于是向客戶(hù)做日常轉賬的四詢(xún)問(wèn)一告知流程：“是否認識對方、是否收到警方防范電信詐騙的安全提示，同時(shí)告知該筆業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險等”?？蛻?hù)表示她是替家人還款，已到派出所去過(guò)并出示了一份警方通報，還說(shuō)自己后來(lái)還同一名未曾見(jiàn)過(guò)面的汪警官電話(huà)聯(lián)系過(guò)，此筆匯款應該沒(méi)有問(wèn)題。但支行柜員還是不放心，再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)細節，要求查看警方通報，客戶(hù)出示了之前同對方公司工作人員的微信聊天記錄，但這兩份資料并未打消柜員的顧慮，于是她將此情況上報給廳堂主管。廳堂主管在了解情況后，仔細查看了所謂的“警方通報及微信聊天記錄”，發(fā)現警方通報比較可疑，再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是怎么與警方確認的各種細節后，建議客戶(hù)先不著(zhù)急匯款，由她來(lái)為客戶(hù)再次向警方確認對方的真實(shí)性。廳堂主管立即向屬地派出所報警并向出警民警說(shuō)明情況后，希望通過(guò)內部核實(shí)此所謂的“浦東分局汪警官”是否真實(shí)。出警民警通過(guò)查詢(xún)發(fā)現“查無(wú)此人”，隨后告知支行人員和該客戶(hù)，近期長(cháng)寧警方已接到多起所謂的“汪警官”要求匯款的事件并已有多人受害被騙。出警民警對民生銀行工作人員認真負責的服務(wù)態(tài)度表示贊許，至此該客戶(hù)才意識到她差點(diǎn)上當受騙。

網(wǎng)絡(luò )合同難辨真偽疑點(diǎn)重重

一位70多歲的客戶(hù)董先生到民生銀行上海逸仙支行要求辦理跨行轉帳業(yè)務(wù)，匯款2萬(wàn)元到深圳某銀行的賬戶(hù)。支行廳堂員工在四詢(xún)問(wèn)一告知環(huán)節中，發(fā)現該筆匯款存在頗多可疑點(diǎn)。一是董先生說(shuō)匯款用途是要在香港出版一本武術(shù)書(shū)，收款人是深圳的某個(gè)人賬號，他之前已在其他銀行匯款3萬(wàn)元。二是柜員在詢(xún)問(wèn)是否認識對方時(shí)，他一會(huì )兒稱(chēng)這件事是由徒弟介紹的，一會(huì )兒又說(shuō)是好朋友核實(shí)的。三是董先生向柜員提供了手機內的合同、營(yíng)業(yè)執照等，但均是第三人通過(guò)微信傳輸且合同也沒(méi)簽名，無(wú)法判斷真實(shí)性。鑒于此，支行廳堂員工判斷這可能是一起電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案，于是對客戶(hù)進(jìn)行勸阻，但客戶(hù)仍執意要匯款，在多人勸說(shuō)無(wú)效的情況下支行向屬地派出所進(jìn)行報警，警方到場(chǎng)了解情況后，也判斷這是一起電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案，于是立即聯(lián)系了董先生的女兒，并將其帶回派出所進(jìn)行勸阻。令人沒(méi)想到的是，兩個(gè)多小時(shí)后董先生再次來(lái)到支行，繼續要求辦理轉賬業(yè)務(wù)，面對這樣的情況，支行又再次聯(lián)系警方，十分鐘后，警方再次將董先生帶走進(jìn)行勸阻。

從以上堵截的幾起案例可以發(fā)現，詐騙分子雖然詐騙的手法很多，但都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )向部分人群發(fā)出精準詐騙信息，不同于過(guò)去廣撒網(wǎng)、隨機式的詐騙手法。今年以來(lái)，國家對個(gè)人信息保護力度不斷加大，諸如數據安全法、個(gè)人信息保護法、反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法草案等重要法律法規陸續和即將出臺，“國家反詐中心”APP也不時(shí)登上網(wǎng)絡(luò )熱搜，作為公安機關(guān)等有關(guān)部門(mén)反詐預警和宣傳的最新手段之一，其宣傳效果已經(jīng)得到了人民群眾的普遍認可，受到全社會(huì )高度肯定;另一方面，一些犯罪分子不斷翻新詐騙手法套路逃避打擊，甚至將人工智能、機器學(xué)習、大數據挖掘等新技術(shù)應用于詐騙實(shí)施，使其更加智能化、低成本化、隱蔽化。

民生銀行上海分行將發(fā)揮好廳堂陣地的作用，堅持打防并舉、防范為先，積極開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙知識培訓和宣傳，筑牢防詐反詐的堅實(shí)堤壩，為建設更高水平的平安中國、法治中國作出新的貢獻。

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